当我们在高通货膨胀的环境中航行时，我们关注当前的通货膨胀率，通货膨胀是如何衡量的，以及我们如何保护自己免受通货膨胀的影响。

新加坡最新通胀数据

类别	同比数据 (2023年9月vs 2022年9月)	Month-on-Mon数据 (2023年9月vs 2023年8月)	累积数据 (2023年1月至2023年9月)
总体通胀率	+ 4.1%	+ 0.5%	+ 5.1%
Mas核心通胀	+ 3.0%	+ 0.1%	+ 4.4%
食物	+ 4.3%	+ 0.1%	+ 6.3%
运输	+ 6.3%	+ 1.8%	+ 6.8%
服装及鞋履	-1.7%	-1.9%	+ 3.5%
沟通	+ 3.6%	+ 2.1%	+ 2.6%
住房及公用事业	+ 3.7%	+ 0.3%	+ 4.5%
康乐及文化	+ 4.3%	-0.3%	+ 6.2%
家庭耐用品和服务	+ 1.5%	+ 0.2%	+ 2.1%
教育	+ 2.4%	+ 0.2%	+ 2.7%
卫生保健	+ 4.5%	+ 0.4%	+ 4.3%
杂项货物及服务	+ 2.6%	-0.7%	+ 3.2%
资料来源:新加坡统计局

正如我们从上面的数据中看到的，新加坡的通货膨胀水平在整个2023年仍然很高。总体通胀率(衡量一个经济体的总通胀率)同比增长4.1%，自2023年初以来增长5.1%。

自2023年初以来，新加坡金管局核心通胀率(不包括住宿和私人交通成本)的同比涨幅略低，为3.0%，或4.4%。

自一年前以来，新加坡用来衡量通胀的所有支出类别都有所上升，但服装和鞋类除外，同比下降1.7%。

我们如何衡量通货膨胀?

消费者价格指数(CPI)是讨论通货膨胀时最常用的指标。CPI衡量的是一个经济体中商品和服务的总体价格逐年变化。

在测量CPI时使用了多种调查方法，例如获取不同商品的价格样本，并根据平均个人消费的多少对所述商品进行加权。

我们消费的商品越多，该商品价格的上涨对我们购买力的影响就越大，因此它在CPI中的权重就越大。

我们在下面的信息图中看到了不同类型的商品和服务在构建新加坡CPI篮子中所占的权重。

通货膨胀率稳定在2%的水平表明经济健康。当通胀水平高于这一目标范围时，就开始令人担忧，就像我们最近在新加坡经历的4.5%的通胀水平一样。

这种不可持续的价格上涨可能预示着经济过热，这可能会极大地伤害到家庭，尤其是在通胀开始超过工资增长的情况下。从这个意义上说，通货膨胀侵蚀了人们的购买力，导致他们无法消费尽可能多的商品和服务，因为他们可能需要或想要，影响他们期望的生活水平。

高通胀对我们有何影响

通货膨胀使我们的钱贬值了。从历史上看，1961年至2022年间，新加坡消费品的通胀率在1.8%至22.4%之间，平均每年2.6%。

即使在这种适度的通胀水平下，我们也看到，从1961年到2022年，新加坡的消费品价格上涨了350.53%。1961年你需要花100新元才能买到的东西，今天你只需花450.53新元。

我们主要从两个方面看到通货膨胀的影响。首先，商品将变得更加昂贵，生活成本将增加。在新加坡，我们已经开始感受到这一点，从我们每天在小贩中心吃饭到公共交通票价，所有东西的价格在过去几个月里都在上涨。

其次，随着通货膨胀的持续上升，我们在银行里存的钱在未来的购买力将会下降。我们不知疲倦地攒下的血汗钱在未来将无法像现在这样为我们提供同样的奢侈品。

这对你所有重要的财务里程碑都有很大的影响，包括为你的第一套房子的首付款存钱(记住通货膨胀也会影响房价)，以及你有多少钱来建立你的退休储蓄，以维持你的黄金岁月。

你能做些什么来保护自己免受通货膨胀的影响

虽然我们无法控制商品和服务的一般价格的变化，但我们有办法扩大我们的资金，以减少这些上涨的价格对我们购买力的影响。

明智地使用返现信用卡购物

一个可以降低通货膨胀影响的直接方法是使用现金返还信用卡。当你在日常消费上消费时，比如吃饭、网上购物或每周的杂货，有很多现金返还信用卡会给你奖励。当试图抵消通货膨胀导致的价格上涨时，利用这些产品是非常有帮助的。

这种信用卡的一个很好的例子是花旗银行的现金返还信用卡。你在全球范围内的餐馆和咖啡馆消费可获得6%的现金返还，在全球范围内的杂货店和超市消费可获得8%的现金返还，在埃索和壳牌加油站可获得20.88%的现金返还。

同样，大华银行One信用卡是另一个不错的选择，在Shopee、Cold Storage、Giant、Guardian甚至SimplyGo等指定合作伙伴处，你可以获得高达15%的现金返还。

使用这些高利率的现金返还信用卡可以让你通过奖励你每月支出的一定比例来抑制通货膨胀的影响，抵消一些商品和服务价格的上涨。

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用高收益的储蓄账户保护你的储蓄

把你的积蓄放在高收益的储蓄账户中，以免被侵蚀掉。这对于更长期的财务目标来说是至关重要的，比如为你的第一套房子存钱或为你的退休存钱，因为通货膨胀在很长一段时间内是最严重的，而价格上涨将产生最大的复合效应。

利用一个好的、低门槛的、高利率的储蓄账户，比如大华银行壹号储蓄账户，是保护你的钱免受通货膨胀影响的重要的第一步。

大华壹号储蓄户口的实际年利率为百分之五，有效地配合现时的通货膨胀率，令你的钱的实际价值(即扣除通货膨胀因素后的价值)不会随时间而减少。

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投资能储存价值的资产

另一种分散投资组合和保存财富的方法是利用可以作为价值储存手段的资产类别。如果一项资产能够保持其价值而不贬值，就被认为是一种价值储存手段。这意味着资产应该能够在未来保存、检索和交换，而不会贬值。

黄金是一种典型的保值资产。由于黄金是一种实物商品，与股票或债券等资产类别相比，其价格受央行货币政策和利率变化的影响较小。事实证明，黄金经得起时间的考验，在过去几十年里，黄金价格稳步上涨。

如果你有大量的现金储蓄，担心其购买力被削弱，但又对投资股票带来的风险不感兴趣，那么投资黄金，无论是通过更传统的方式(如购买实物黄金)，还是通过更方便的方式(如购买黄金ETF)，都是实现投资组合多元化的好方法，使其更具抗通胀能力。

结论

虽然通货膨胀似乎是一头你无法逃避的野兽，但作为个人，我们有很多方法可以积极主动地利用当前的经济形势。

如果你想了解更多关于不同的投资方式，你可以走在曲线的前面，看看我们的博客和我们所有最新的投资内容，今天创建一个在线经纪账户，开始你的投资旅程。

本文首次发表于ValueChampion。

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